Lainojen kulut kuriin yhdistelylainalla

Lainaraha on normaali osa lähes jokaista suurta hankintaa. Oma lukunsa on luonnollisesti suuret asuntolainat, joiden maksaminen takaisin voi määrittää talouden jopa vuosikymmeniksi. Kuitenkin myös pienempien ostosten tekeminen lainarahalla on usein järkevin valinta. Esimerkiksi auton tai veneen ostaminen pelkästään käteisellä ei ole taloudellisesti kannattavaa, jos on mahdollista saada järkevällä korolla varusteltu laina.

Etenkin ruuhkavuosina suuria hankintoja ja kulueriä tulee arjessa vastaan useampia. Milloin on otettava remonttilaina keittiön uudistamiseen tai lastenhuoneen rakentamiseen ja milloin taas venelainaa mahdollistamaan kesälomailu saaristossa. Moderneilla lainamarkkinoilla toimivien lainapalveluiden, kuten lainaa-helposti.fi kautta eri tarpeita ja elämäntilanteita varten räätälöityjä lainoja on helppo tutkia ja kilpailuttaa verkon välityksellä.

Mistä lainan kulut koostuvat?

Rahan lainaaminen kuluttajalle on aina liiketoimintaa ja sijoitus, jonka pankki tai muu rahoituslaitos tekee. Niinpä lainalla on aina hintansa ja kustannuksensa. Lainan kulut koostuvat muutamasta erästä. Niiden suhteen on oltava tarkkana, että lainan todelliset kustannukset ovat kirkkaina mielessä sopimusta allekirjoitettaessa.

Yleensä lainatarjouksissa ja lainoja mainostettaessa muistetaan viitata nimelliskorkoon. Tämä on korkoprosentti, joka ei kuitenkaan kerro koko totuutta lainan hinnasta. Nimelliskoron lisäksi lainan kustannuksiin vaikuttavat myös lainanhoitokulut, lainatilin avaamisen kustannukset ja muut maksut. Siksi lainan hintaa arvioidessa on huomioitava ensisijaisesti todellinen vuosikorko. Sitä laskettaessa on huomioitu kaikki kulut, joita lainaamisesta koituu. Lain mukaan todellinen vuosikorko on mainittava jokaisessa lainatarjouksessa- ja mainoksessa.

Useamman lainan maksaminen kerralla

Ei ole lainkaan poikkeuksellista päätyä tilanteeseen, jossa on enemmän kuin yksi laina maksettavana samanaikaisesti. Monissa eri elämäntilanteissa lainarahan tarve voi yllättää, jolloin lainoja saattaa kertyä samanaikaisesti useampia.

Useampaa lainaa kerralla maksaessa lainojen yhteen lasketut kuukausierät voivat nousta kohtuuttoman suuriksi. Tällöin velallinen, jolla on säännölliset, joskin maltilliset kuukausitulot ei aina selviä maksuerien hoitamisesta. Jotta lainat eivät aiheuttaisi pitkäkestoisempia ongelmia, kannattaa harkita niiden yhdistämistä.

Lainojen yhdistely auttaa pitämään kuukausikulut maltillisina

Jos esimerkiksi kahden lainan kuukausierät ovat liian suuret, velallisen on järkevintä hakea yhdistelylainaa. Käytännössä yhdistelylainalla velallisen lainat voidaan yhdistää yhdeksi suuremmaksi lainaksi, jolle on mahdollista määrittää uudet maksuehdot. Niinpä esimerkiksi lainan kuukausierä voidaan määrätä pieneksi. Tällöin lainaa voidaan maksaa takaisin vähemmän kerrallaan, mutta pidemmässä ajassa. Näin suuret kuukausierät eivät romuta maksajan taloutta.

Yhdistelylaina verkosta

Muiden lainatyyppien, kuten remontti- ja autolainojen tavoin myös yhdistelylainaa voi hakea kätevästi verkosta. Pankkien lisäksi nykyisillä lainamarkkinoilla toimii pienempiä rahoituslaitoksia, jotka tarjoavat kuluttajille etenkin pienempiä lainoja. Rahoituslainojen lainatarjontaan voi tutustua verkon lainapalveluiden välityksellä. Niiden avulla esimerkiksi yhdistelylainojen vertailu ja kilpailuttaminen on nopea ja helppo prosessi.

Yhdistelylainan vertailu ja kilpailuttaminen

Lainojen vertailu ja kilpailuttaminen toimii saman kaavan mukaisesti riippumatta niiden tyypistä tai koosta. Ensiksi lainan hakijan on selvitettävä, mikä laina vastaa parhaiten hänen tarpeitaan ja taloudellista tilannettaan.

Kun oikea lainatyyppi on löydetty, hakijan on täytettävä lainahakemus. Hakemuksesta on käytävä ilmi hakijan tarve lainalle ja toive lainan suuruudesta. Esimerkiksi yhdistelylainaa on haettava siten, että se kattaa aiemmat velat ja mahdollistaa niiden maksamisen takaisin korkojen kera.

Hakemus on toimitettava potentiaalisille lainaajille sen täyttämisen jälkeen. Tämä kannattaa tehdä verkon lainapalveluilla, sillä niiden välityksellä saman hakemuksen voi toimittaa monelle rahoituslaitokselle kerralla. Tämän jälkeen rahoituslaitokset tekevät arvionsa hakemuksesta ja hakijan maksukyvystä, ja tarjoavat niiden mukaisesti lainaa. Lopuksi kaikista lainatarjouksista on helppo valita edullisin ja paras laina esimerkiksi todellisen vuosikoron perusteella. Etenkin sellaiset hakijat, joiden talousasiat ovat hyvällä tolalla voivat kilpailuttamalla saada suuria säästöjä lainoihinsa.